金融科技创新：推动普惠保险落地切实服务实体经济

服务实体经济是金融的天职，也是保险业的应有之义。在今年的两会上，供给侧结构性改革、服务实体经济成为热词，受到金融业的广泛关注。

在近日银保监会举办的第208场银行业保险业例行新闻发布会上，众安保险总经理陈劲向与会者表示，作为国内首家互联网保险公司，众安保险成立五年来，一直致力于利用金融科技实现普惠保险。在业界率先将核心系统搭建在云端，将人工智能、区块链、云计算、大数据等技术与保险的全流程深度融合，以生态系统为导向，通过生态合作伙伴的平台，为用户提供定制化、智能化的保险保障方案，不断通过技术创新、业务创新、模式创新让保险的保障功能惠及更多人，让保险的稳定器作用更好地服务新经济和新时代。

据众安保险最新披露年报显示，2018年，面对复杂多变的外部环境，众安保险仍然保持了快速的业务发展态势，保费收入突破100亿元，位列全国财险市场第12位，2018年累计销售保单超过63．4亿张，为众多新生代人群提供了人生的第一张保单。同时，持续强化科技能力，扩展生态场景，科技输出成功开拓海外保险市场。

提升保险保障能力切实服务实体经济

尽管互联网保险看似运行在虚拟网络中，但保险经营的本质规律却要求每一张保单背后，都对应着一个现实的保险需求，而实际上也是在全方位地保障实体经济活动背后可能存在的潜在风险损失。

例如，针对困扰中小微店主的上缴保证金压力问题，众安保险与淘宝合作率先推出了国内首款网络保证金保险——众乐宝、参聚险等产品。众乐宝可以为加入了淘宝消保协议卖家的履约能力提供保险，既实现了帮卖家减负，也确保给予买家良好的购物保障。参聚险则是众安保险专为聚划算卖家量身打造的，用于替代保证金缴纳而推出的一款保险服务产品。卖家选择该产品后，无需再按以往方式提交现金保证金，只需缴纳相对较低的保费，即可获得对消费者和聚划算平台的保障服务资格。截至2018年12月31日，两款产品已累计服务小微卖家及中小企业超过348万家，释放保证金超过2750亿元。

随着互联网经济的快速发展，众安保险也逐步发展了生活消费、航旅、消费金融、健康和汽车五大生态，通过连接五大生态系统及应用尖端技术重新定义保险。截至目前，众安保险已连接超过300家生态系统合作伙伴，为各个生态系统提供了切实保障，服务实体经济更加高效、平稳运行。

推动价值创新助力新经济发展

随着新一轮产业革命的到来，金融科技的出现将重塑保险价值链，保险服务不断融入更多的新兴经济体，助力新经济发展。

2014年，刚开业不久的众安保险为保障电商生态的发展，彼时的退货运费险是最主要的消费保障险种。而今，当消费升级激发更多保险需求后，众安保险已开发近40款消费保障险产品，涵盖退货损失、商家保证金、售后保障、信用消费、账户安全等细分领域。

例如，尿不湿是年轻妈妈的网购必选项目。针对尿不湿的质量问题，众安保险应景地开发了尿不湿质量保证险。除了尿不湿的质量有了保障，对于爱买衣服、化妆品，冬天还会手脚冰凉的女性来说，众安保险还有针对服装的材质保真险、电热水袋产品责任险、化妆品质量保证险等。

在服务新经济领域，2017年，众安保险还与摩拜合作，开发针对共享单车的保险产品，保障范围由责任险逐步拓宽至意外险。一方面，借助互联网技术实现产品碎片化，让每一位共享经济参与者都能获得风险保障；另一方面，保险本质即为风险共担，具有共享特性，有效地推动共享经济的可持续发展。

提升保险行业效率推动转型升级

随着人工智能、区块链、云计算、大数据等技术的深度应用，科技开始重塑保险价值链的产品设计、定价、销售、理赔等环节，提升了保险行业效率，使保险变得更便利、更贴近生活，也助推行业的转型升级。据悉，众安保险的自动承保率、自动核赔率、自动理赔率均在95％以上，自动核保率更是达到99％以上；在线客服人工智能使用率为70％；这些都极大地改善了用户投保和理赔的便捷性，实现了“一键投保”“一键理赔”。

在保险科技的前行中，众安保险提出，进入数字经济时代，“数字技术驱动”不再是个体之间的差异化标签，而是一个新时代的典型标记，保险业将面临着新一轮技术带来的巨大变革，行业和用户都在期许一个全新的保险市场到来。陈劲表示，面向未来，在复杂多变的市场环境和全新的监管形势下，众安保险以保障为初心，以科技为驱动，苦练内功，砥砺前行，进一步确立众安保险的差异化发展思路和比较优势。同时，利用金融科技更好地支持行业回归保障本源，服务实体经济换挡升级，创造更多价值，让用户获得更好的保障、让市场运行更有效率，让金融服务更有温度。