区块链驱动新的保险商业模式

区块链正在推动全球的保险业进行更深入数字化转型。随着提升成本效率比成为2019年的关键目标，新技术在保险公司传统系统的数字化上将越来越重要。区块链能够让远程信息处理，机器学习，机器人和人工智能等下一代

区块链正在推动全球的保险业进行更深入数字化转型。随着提升成本效率比成为2019年的关键目标，新技术在保险公司传统系统的数字化上将越来越重要。

区块链能够让远程信息处理，机器学习，机器人和人工智能等下一代数字技术的过渡变得更容易，它能够作为保险业共同基础的能力使其在保险公司中间的吸引力越来越大。

2019年，向数字技术的过渡仍然是保险CIO需要优先考虑的事项，甚至优先于公司收入和业务增长。尽管保险公司在区块链上可能比其他金融服务业开始的早，但整个保险行业对区块链的高度关注能使其在极短的时间内实现弯道超车。

在公司中设立首席数字执行官和首席创新执行官等新角色在整个行业中都已司空见惯，这样做是为了开发满足客户新需求的解决方案，同时提高效率和盈利能力，以争取增加市场份额。一旦数据录入到区块链平台，保险公司就可以应用其他新技术（如人工智能（AI））来利用这些不可篡改的实时信息。

案例分析

动态定价是区块链创新的一个例子，它能使保险公司和客户都受益，而且在医疗保险，包括车险在内的财产保险等领域具有广泛的潜力。

以航运保险为例，人工智能和远程信息处理等技术的进步使保险公司能够获取有关船舶定位，年龄和状况的详细实时信息。这意味着，如果船舶进入海盗活跃的水域，其位置数据将自动在区块链上更新，保险公司可以对其风险状况和保单定价进行必要的调整。同理——如果这艘船较新，状况良好且不会偏离安全水域，保费就相应较低。

如果一艘运输冷藏货物的船为其货物投保了保险。保险公司怎样获知距离目的地一千英里外的一个集装箱中是否可能存在货物温度飙升以致货物损坏的情况呢？答案是利用远程信息技术的帮助下，集装箱内的传感器可以准确地传递其温度、湿度以及大气信息。

该信息可以在区块链平台上的智能合同中实时更新，从而在货物被高温或低温损坏时自动赔付给客户。这既节省了保险公司的时间和金钱，又为客户提供了更好的体验。

动态定价在医疗保险领域也具有巨大的潜力。健康保险公司需要大量关于客户病史和生活方式的信息来拼凑一份保单，然而投保人提供虚假或不准确的信息是司空见惯的。区块链使得保险公司能够实时从多个验证源收集数据，从而使他们能够更频繁地进行风险评估，并相应地为客户定制价格。

基于使用的保险(UBI)是当前重塑汽车保险业的另一项创新。现在许多汽车都配备了互联网功能或先进的驾驶员辅助系统(ADAS)，这对汽车保险公司处理保单的方式产生了深远的影响。

传统上，车险保单是基于驾驶员的年龄、个人信息和事故历史等特征制定的。有了UBI，保险公司就可以在区块链上实时更新驾驶行为数据，比如速度和硬刹车。此外，车内的远程信息技术可以测量驾驶员每天在路上花费的时间，这为将这些数据纳入智能合同的按驾驶付费保险提供了可能。

一个数字化的未来

这些发展在任何领域都将是创新的，但如果你考虑到支撑保险业的流程几百年来基本上没有发生变化，那么变化将更加剧烈。

通过利用区块链的特性来实现手工流程的自动化，并降低摩擦成本，保险公司已经进行了必要的投资，这样他们可以得到大量的机会并且进一步提升效率。这些都将是在未来几年内由区块链以及它与其他新技术的融合带来的新气象。

Ryan Rugg March 15 2019

https://www.dig-in.com/opinion/new-insurance-business-models-enabled-by-blockchain?brief=00000159-faf0-d111-af7d-fbfd9f0a0000