互联网保险流量平台“F4”中“腾讯双子”强强联合 “药神保”

　　近日，保险行业各巨头发布了2019年的第一季度财报，总体呈现良好的发展态势。得益于资本市场的回暖,保险全行业共实现原保险保费收入16322亿元，同比增长15.89%，但不同保险公司则出现了“巨盈”、“巨亏”的两极分化。以财险为例，人保、平安、泰保基本占据了98%的行业利润，而天安财险则亏损高达13亿元。

　　从整个行业及2019年第一季度财报整体看来，我国保险市场发展已经进入红海期，以人保、平安等为代表的老牌保险公司，在客户积累、品牌效应、市场把控上占据了先天优势，占取了大量的市场份额，但这并不意味着保险市场已完全趋于饱和状态，也不意味着排斥创新与竞争。因机构监管、市场淘汰等多方面因素的影响，我国多数保险产品普遍存在同质化严重。此时，具备创新、多元等特点的互联网保险便找准了突破口，并迅速占领一部分市场，以腾讯旗下微保、腾讯投资的轻松保为代表的互联网保险“黑马型”选手，就在今年也展示出更为亮眼的一面。

    微保、轻松保以创新商业模式“各自为王”

　　2017年10月，腾讯首个控股的保险平台微保正式上线，在一片看好与质疑掺杂声中，微保已悄无声息地占据了互联网保险的一席之地。目前，微保已经包揽健康、出行、意外、驾乘、寿险等生活的多个方面，几条产品线都已打造出了独特的品牌模式，转化率效果也有声有色，微保连续半年位居保险类小程序排名第一位。

　　与微保“一母同胞”，轻松保隶属于腾讯投资的轻松筹，以互联网思维致力于保险产品创新，实现从产品设计、产品销售、到理赔服务的全流程互联网化，形成了一套完全不同于传统保险代理的模式。通过与国内近百家主流保险机构合作，轻松保已为用户推出了超过100款优质健康险产品，成为“年轻人的第一份保险”。依托轻松筹6亿用户的巨大流量，轻松保通过业内首创的“场景化”营销模式已为超过1500万用户提供了保险保障，是四大互联网保险流量平台之一。同时，轻松保紧跟市场需求，推出大量高性价比的健康险产品，市场口碑效应初显，如主打年轻人保险品牌的“年轻保”等。截止到2019年4月，轻松保投保人数超过1500万，保费规模破千亿，成为名副其实的互联网保险“黑马”。

　　同属腾讯系产品，微保与轻松保在互联网发展中“各自为王”的突出表现，被外界称为“腾讯双子”。在残酷的市场竞争中，公众瞩目的除了他们强大的腾讯“血统”外，更多地开始关注其创新的商业模式以及发展前景。

    以轻松保为例，在轻松筹平台已积累起6亿的忠诚度较高的用户群体的前提下，轻松保已实现了第一步胜利：建立了自己的客户壁垒。众所周知，以“大病救助”发展起来的轻松筹，在成立之初就连接了微信支付及社交渠道，当用户通过“朋友圈”求助链接的为筹款人捐款时，就已很大程度上认可接受了这一产品，并意识到生命无常，潜移默化中会增强自身的忧患意识。在这种情况下，当轻松筹推出轻松保时，对轻松筹平台已经具有一定忠诚度与信任度用户，也会主动转化为轻松保的忠实拥护者。

　　其次，轻松筹稳扎稳打，为轻松保的推出奠定了有效的精算模型，并最终形成自己独特的商业模式。基于前期巨大的用户流量，轻松筹获得海量业务数据，形成优化精算模型，推出了网络互助业务，再经过对互助会员的行为数据分析，获得更优质的精算模型后，轻松筹才上线互联网保险销售平台——轻松保。前期扎实的基础，让轻松保可以事半功倍，且更有针对性地为用户提供定制化、个性化服务。从大病救助到网络互助，再到互联网保险，层层递进，轻松筹依托“三级火箭”进击的商业模式，打通了平台五大业务矩阵中的各个环节，实现了平台自身的商业造血循环。

　　此外，轻松保得益于技术优势不断赋能，形成稳固的互联网保险品牌实力，据悉，轻松筹也是业内首家落地应用区块链的平台。伴随着金融科技的发展，轻松保依托大数据、区块链等技术，日益丰富了多场景的保险理赔解决方案，在透明化、安全化、速度化的条件下，以此满足不同业务线的各类需求，使自身具备用户信任的市场竞争力。

　　腾讯双子强强联手 于市场竞争中突围

　　过去，微保与轻松保都是在各自专注的领域大展身手，双方也没有与“同类”互联网保险平台合作的经历。而在近期国内首款互联网“特药险”——“药神保”的发布会上，人们却发现，“腾讯双子”竟罕见“合体”。

　　据了解，“药神保”是一款普惠型、专门解决抗癌特药保障的创新保险产品。药神保基础版每月一元，保障期为两年，覆盖目前社保目录外的全部12种高价抗癌特药；升级版每月保费每月六元起，保障期为三年，覆盖了目前国家批准引入的所有抗癌特药，并自动覆盖国家新批准的抗癌特药。

　　“药神保”的出现不仅是健康险产品形态的创新，更是保险公司真正对准医疗保障体系的缺口。发现民众的健康需求，解决老百姓健康痛点的创新，使药神保成为了社保的有效补充和延伸。对于罹患肿瘤疾病的患者来说，不仅仅是需要保险公司理赔款，更需要全方位的理赔服务以及完整的“特效药”可触及性网络，“药神保”真正实现了让癌症病人降负减费，帮助癌症患者用得上“特效药”，用得起“特效药”。

    (轻松筹健康保险事业群CEO钟诚(左)、微保CEO刘家明发布会现场合影)

　　“分则各自为王，合则天下无双”，对于微保与轻松保来说，这句话很好地诠释了他们之间的关系。微保与轻松保的合作，是双方对各自综合实力的认可，也是互联网保险平台之间优势互补，创新突围的又一发展路径。业内人士也预测，此次“药神保”的推出，必将引起行业不小的震动。

　　2019 年是保险行业焦点与矛盾爆发的一年，短短几个月，银保监会新规颁发、机构持牌、人员持证、BATJ 等巨头继续布局保险行业、第三方网络平台将受严监管等成为业内关注焦点，然而通过一季度的财报便可发现，保险行业整体还在持续向上发展，互联网保险更有突围之势。

　　从理论上来说，互联网保险通过改善渠道，变人海战术、扫街模式为大数据精准推送，基于数据能够进行更精准的定价，而互联网大公司自身的良好品牌，也能帮助保险产品恢复信任。从实际发展来看，轻松保、微保等丰富高性价比的险种，以及支持定制的产品优势，赋予了互联网保险更多的发展可能。轻松保通过产品和服务创新齐齐发力推动保险业务的快速发展，形成自身差异化竞争优势，在市场竞争中突围；同时，轻松保也仍持续地以自身的不断成长为社会经济发展做出新的贡献，让保险惠及每个人，成为每一个人的“药神”。