P2P平台总“爆雷”？不怕，最新防范风险指引来了！

近年来，随着云计算、大数据、和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，“互联网+金融”方兴未艾，“大数据+金融”、“人工智能+金融”、“区块链+金融”迅速兴起，金融借助科技力量创新升级，第三方支付、P2P网络借贷、互联网非公开股权融资、ICO等新兴金融层出不穷。在新兴金融领域快速发展过程中，相关配套法律法规尚不完善，监管部门执法依据不足、监管措施有限，无孔不入的非法集资披着“金融创新”的外衣迅速蔓延。

为了维护整个网络借贷行业的良性、稳定、健康发展，近日，深圳互联网金融协会出台了《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》(下文称《指引》)，提高网贷机构退出过程中的良性退出比例，规范退出程序，使退出过程更加合理合法合规，提高退出效率，减少退出过程中的资产贬损，切实提高清偿率，维护参与主体的合法权益，维护社会稳定。

此次出台的最新《指引》，是在响应P2P良性退出为主的背景下出具的，目的是有序引导符合良性退出的平台平稳退出，内容丰富、具体，涉及到对不同体量的平台进行分类处理，详细规定了整个退出流程中的每个阶段的具体要求和具体操作，对后续的良性退出更具有指引性。

具体有哪些需要注意的方面?这些相关问答可作参考。

《指引》相关问答

(一)什么是良性退出?

是指P2P网贷依照法律法规及监管部门的规定、行业业务的规则，按照相关退出指引规定的退出程序，在充分保障出借人权益的前提下退出网贷行业的方式，包括清盘、转型、并购重组等。

(二)哪些P2P网贷机构适用这个指引?

本次深圳互联网金融协会出台的《深圳市网络借贷信息中介机构良性退出指引》适用于深圳市辖区内因主动申请退出、被引导退出或被金融管理部门责令退出网贷业务且业务数据真实、完整、有效的网贷机构。不在上述退出范围内的网贷机构及被公安机关立案的网贷机构不适用于该指引。

(三)兑付方案在退出方案中，应该是本次良性退出的焦点问题，指引建议采取什么样的兑付方案?

网贷机构采用点对点兑付和兑付准备金相结合的兑付方案。其中采用点对点方式回款，避免设立资金池、造成资产和资金期限错配，符合网贷相关法律法规和监管政策对网贷机构整改合规一贯的要求;此外，同时结合兑付准备金的兑付方案，可保障特殊群体关怀计划的实施和实现所有出借人已收回本金比例逐渐趋同。

点对点兑付和兑付准备金相结合的兑付方案仅为参考方案，各网贷机构在退出过程中，可以结合自身实际情况，参考其他网贷机构的有益经验和专业中介机构的建议，在事先征求出借人意见后，采取其他兑付方案。

【读特新闻+】

读特记者连线王艺律师

谈非法集资危害及风险防范

读特记者就相关问题采访了广东华商律师事务所王艺律师，他表示，新兴金融领域非法集资的非法性更隐蔽、宣传更“高大上”、涉众性及跨地域性特点更突出、高额利诱形式花样繁多。

王艺律师。

非法集资六大危害

王艺律师总结了新兴金融领域非法集资的特征，认为非法集资的危害性主要包括以下六个方面：

一是使受害群众遭受损失。非法集资受害群众中往往中老年人比例偏高，投入资金可能是养老金、看病钱、个人一生积蓄、家庭全部积蓄，甚至是亲戚朋友的借款等，一旦掉入非法集资的陷阱，而非法集资案件一般审理期限长、追回资金少，受害群众将遭受巨大的财产损失，可能直接导致生活质量下降、家庭关系恶化，甚至出现极端的自杀事件。

二是扰乱国家金融管理秩序。非法集资以高额回报为诱饵，以骗取资金为目的，在不具备从事金融业务活动资质、不具备金融风险防范意识及防范能力的前提下，擅自开展金融业务活动，扰乱了国家金融管理秩序，严重危害社会经济的健康发展。

三是损害社会信用体系。非法集资容易使相关债务人产生侥幸心理而出现故意逾期还款、恶意逃废债务等失信行为，但是目前我国的社会信用体系尚不健全、失信惩戒机制有待进一步完善，无法及时、有效地对非法集资中的失信行为予以查处，导致社会信用体系被严重损害。